翻譯新聞─2019年,給您三個提升財務狀況的方式!

擬定新年新計畫是很容易的事情,但是持續堅持下去並不簡單。
在2019年整年,好好運用這三個方式吧!

如果“想整理我目前的財務規劃”在您的新年願望清單上,那麼其實您並不孤單。根據富達投信2018年的十週年新年財務規劃報告指出,32%的受訪者表示:他們正在考慮在未來一年中要做出財務規劃,而2017年則是創歷史新低的27%。

但為什麼80%的規劃,會在二月的第二週就失敗了呢?

因為這些計劃都是關於自我提升,而資金管理就是一個顯要的領域,而許多人其實可以做得更好的,但他們卻往往不知道從何開始。根據您現在的狀況,去設定可以實現的目標,這將幫助您在一月之後,持續堅持您的計劃。

富達投信發現:美國人已經連續十年,都擁有相同的前三名規劃:存更多錢(48%)、償還債務(29%)、減少開銷(15%)。有鑑於40%的美國成年人,沒有足夠的資金去處理需花費400美元的緊急情況,而美國家庭的平均債務為137,063美元(根據美國聯邦儲備的說法),難怪這些關鍵財務目標始終列在每年目標清單的最前面。

如果您已經下定決心,要在2019年將您財務狀況規劃完善,那麼請參考以下關於如何在一整年都能維持您決心的方式:

1.減少開銷,存更多錢

如果您想減肥,您會減少食物攝取和增加運動量。同樣的,實現健康的財務狀況就意味著,需要減少開支並增加儲蓄。

寫上每筆收入和支出,製作一本收支本,並確保付出的每一塊錢都有其目的,這是控制您的開支狀況的最佳方式之一。在追踪您的支出狀況的30天後,就可以編寫新年度預算,因為這些支出紀錄,是您擬定支出計畫的策略方針。

接下來,要好好調整日常消費行為和習慣,例如:衝動購買、不必要的支出、或者是很少使用的服務或訂閱的費用(您最後一次踏入會員制的健身房,是什麼時候呢?)

找一位監督您的夥伴,比如您的配偶或朋友,或是個人理財的APP,可以透過追踪您的支出項目,和希望減少支出的部分來協助您。您還可以在購買超過一定金額的商品之前,設置24小時的「冷靜期」,例如:100美元。

減少開支的另一面是增加儲蓄。再次提醒您,從小錢開始累積。如果您沒有存錢的習慣,那麼請考慮將每週要存5美元或10美元的目標放在一邊。選擇一個對您來說較可行的數字,這樣即使您在該月中,遇到需要大量支出的意外時,也可以達到您的儲蓄目標。隨著您的儲蓄賬戶增長,同時提高您的信心,每月檢查一次。一旦達到您的儲蓄目標,就要提高目標。每隔幾個月刷新目標,並且重複這個動作,不知不覺中,您就會養成儲蓄習慣了。

針對某些消費類別,實施幾天或幾週不花錢的計畫,如:雜貨,外出就餐和娛樂,這也是控制開支和節省額外花費的好方法。

2.提高您的退休儲蓄金額

為退休留出額外的儲蓄比您想像中的容易,您通常可以不用做出任何重大的犧牲,就能達成這個目標。美國401K退休儲蓄計畫(以下簡稱為401(k)),捐款限額在2019年從500美元提高到了19,000美元,所以現在是提高您的退休儲蓄計劃的最好時機,讓一整年都能積累您的儲蓄(50歲以上的人可以提供更多的額度)。薪水5萬美元的人,只需要增加1%的儲蓄,就可以節省額外的500美元。

更重要的是,對您的公司而言,401(k)是最簡單的投資方式之一。一般來說,公司退休計劃提供了多種投資方式供您選擇,具體取決於您對風險的偏好,以及退休前還有多少年的時間。更重要的是,您可以從您的薪水中取出資金,並直接存入您的帳戶。

如果您的雇主提供補助,請確保您在退休儲蓄計劃中投入足夠的資金。這是增加退休儲蓄的最快捷,最簡單的方法之一。舉例來說,如果您的雇主為您的401(k)每1美元投入0.50美元,由於補助,您存入1,000美元時,公司將為您額外存入500美元。如果您計劃很快就要離職,請特別注意您雇主的股份行全計劃,該計劃將決定您離開時,可帶走多少補助金額(如果有補助的話)。

如果您在2019年獲得加薪或獎金,也請考慮將一些額外收入用於退休帳戶。將您加薪額度的一半,存入您的退休賬戶,這將降低您目前的稅金、提高您的薪水支票,同時也幫助您建立您的儲備金。

3.投資增加財富

為了錢努力工作時,為什麼不把一部分的錢來讓為了您工作呢?最好的方法之一就是投資。您不需要數萬美元便可開始,在一些投資平台上,只需花費50美元或100美元就能讓您開設一個帳戶,。

在投資股票市場時,低成本指數基金是新投資者入門的最佳選擇。指數基金旨在反映特定市場指數的表現,如:道瓊斯工業平均指數。您不必花大把時間研究和挑選個股,而您的投資組合表現也不會過分依賴於任何一家公司。億萬富翁投資者沃倫•巴菲特(Warren Buffett)是指數基金的忠實粉絲,他聲稱這是美國人投資的最佳方式。

根據富達投信的說法,87%的美國人對自己的財務狀況感到樂觀,有四分之三的人表示他們在2019年的經濟狀況會比2018年好。但是,大部分人都沒有按照計劃退休。事實上,大約一半的美國家庭完全沒有後期工作的積蓄。因此,無論我們對於財務狀況是否樂觀,清楚的是,在改善財務狀況的方面,總有成長空間。遵循與執行這三個建議的方式,以發展您可以持續下去的良好收支習慣。您不僅可以在2019年改善您的財務狀況,還可以改善您的餘生。

新聞原文來源:美國投資諮詢龍頭公司─The Motley Fool

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